슈퍼리치들의 포트폴리오 변화, 30억 이상 자산가들의 투자 전략
한국의 금융자산 30억 원 이상 고액자산가(VVIP)들이 기존의 안정적인 투자 방식에서 벗어나 포트폴리오를 다변화하고 있다. 금, 가상자산(암호화폐), 해외 부동산 등 다양한 투자 자산에 대한 관심이 증가하면서 금융권도 이들의 변화에 맞춰 VVIP 프라이빗뱅킹(PB) 서비스를 강화하는 추세다.
금(金), 부자들의 투자 비중 증가, 10%에서 20%로 확대
최근 고액자산가들의 포트폴리오에서 가장 큰 변화 중 하나는 금(Gold) 투자 비중 증가다. 과거 부자들은 금을 자산 포트폴리오의 10% 수준에서 보유했으나, 최근 들어 이 비중이 20%까지 확대됐다.
금 가격 상승이 주요 원인 중 하나다. 안전 자산으로서의 금의 가치가 재조명되면서 슈퍼리치들이 적극적으로 금을 매입하는 추세다. 또한, 6·25 전쟁 당시 화폐 가치가 하락하는 경험을 했던 일부 부자들은 "금만이 변하지 않는 가치 저장 수단"이라고 평가하며 보유량을 늘리고 있다.
가상자산(암호화폐)에 대한 인식 변화, 슈퍼리치들도 투자 시작
과거 한국의 슈퍼리치들은 가상자산(암호화폐)을 '버블'로 간주하며 외면하는 경우가 많았다. 하지만 최근 들어 분위기가 급변했다.
특히, 트럼프 전 대통령이 미국의 전략 자산으로 비트코인을 비축하겠다는 발언 이후, 일부 VVIP 고객들이 분할 매수를 통해 꾸준히 가상자산을 매입하는 현상이 나타나고 있다.
KB금융그룹의 '2024 한국 부자 보고서'에 따르면, 국내 고액자산가들의 가상자산 보유율은 2023년 4.3%에서 2024년 7.3%로 증가했다. 이는 전통적인 금융 자산에서 벗어나 디지털 자산으로의 투자 다변화가 이뤄지고 있음을 보여준다.
해외 부동산 투자 증가, 한국보다 글로벌 시장 선호
국내 부동산 시장의 규제가 강화되면서, 슈퍼리치들은 해외 부동산 시장으로 눈을 돌리는 경향을 보이고 있다.
우리은행 '글로벌투자WON센터'는 지난해 6월 해외 부동산 원스톱 서비스를 시작한 이후, 8개월 만에 87건의 상담을 진행했고, 총 1억 300만 달러(약 1510억 원) 규모의 거래를 성사시켰다.
건당 평균 투자 금액은 약 199만 달러(한화 약 20억 원) 수준으로, 주로 미국, 유럽, 동남아시아 등의 부동산을 매입하는 경우가 많다.
미국 기술주 및 국내 프리미엄 부동산 관심 증가
슈퍼리치들은 주식 투자에서도 변화를 보이고 있다. 안정적인 배당주 위주의 투자에서 벗어나 변동성이 크지만 성장 가능성이 높은 미국 기술주를 선호하는 경향이 나타나고 있다.
주목받는 종목으로는 테슬라, 엔비디아, 아이온큐, 팰런티어 등이 있으며, 이들은 인공지능(AI) 및 차세대 기술과 관련된 종목들이다.
국내 부동산의 경우, ‘한강 조망권’을 갖춘 40~50평형대의 프리미엄 아파트에 대한 수요가 꾸준히 증가하고 있다.
기존에는 '올드머니(세대를 거쳐 축적한 부)'를 안정적으로 관리하는 형태였다면, 최근에는 보다 공격적인 자산 운용을 원하는 부자들이 증가하면서 변동성이 높은 투자도 적극적으로 고려하는 모습이다.
VVIP PB센터 확장, 슈퍼리치 전용 금융 서비스 확대
고액자산가들의 투자 대상이 다변화함에 따라, 국내 주요 은행들도 이들을 위한 VVIP PB센터(프라이빗뱅킹 센터)를 확장하고 있다.
4대 은행(KB국민, 신한, 하나, 우리)의 VVIP PB센터 수는 2020년 대비 2.6배 증가했다. 이는 고액자산가들의 고령화와 맞물려 자산관리 수요가 더욱 증가할 것이라는 기대감이 반영된 결과다.
실제로 4대 은행의 30억 원 이상 고객 예, 적금 잔액은 2023년 말 61조 5000억 원에서 2024년 2월 말 65조 8000억 원으로 4조 3000억 원 증가했다. 같은 기간 동안 전체 은행 예, 적금 증가액이 2조 원에 불과했던 것과 비교하면, 슈퍼리치들의 자산 증가 속도가 훨씬 빠름을 알 수 있다.
슈퍼리치들의 평균 자산 규모는?
은행 예, 적금으로만 30억 원 이상을 예치한 고객들의 실제 자산 규모는 평균 300억 원 이상으로 추산된다. 일부 자산가는 1000억 원 이상을 보유한 경우도 많다.
이들은 단순한 금융 투자뿐만 아니라 부동산, 가상자산, 해외 자산 등을 활용해 적극적인 자산 관리를 수행하고 있으며, 이에 따라 금융권도 차별화된 서비스 제공을 위해 경쟁을 펼치고 있다.
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